Redação MatchMoney
3 anos atrás
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A nova alta da Selic foi anunciada no último dia 3 de agosto. O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central voltou a elevar a taxa básica de juros, que passou de 13,25% para 13,75% ao ano. A decisão foi unânime e representa a 12ª alta consecutiva da taxa.
Assim, os juros no Brasil atingem o maior patamar desde janeiro de 2017. Embora a nova alta da Selic já fosse esperada pelo mercado financeiro, esse reajuste implica em algumas consequências para o brasileiro.
A crescente alta da Selic altera a oferta de crédito, que fica cada vez mais caro. Por isso, muitas pessoas se perguntam neste momento, se esta seria uma hora oportuna para fazer um financiamento de imóvel ou automóvel. Se você também quer saber a resposta, continue lendo o artigo de hoje.
A Selic é a taxa básica de juros no Brasil e o principal instrumento para controlar a inflação, que está elevada no país e no mundo. Ela influencia todas as outras taxas de juros brasileiras, ou seja, afeta todos os cidadãos de alguma maneira.
Portanto, a taxa Selic interessa a quem vai entrar no cheque especial, quem não vai conseguir pagar a fatura do cartão de crédito, quem vai pedir dinheiro emprestado, quer financiar a compra de um carro ou uma casa e também quem está conseguindo economizar e quer investir o seu dinheiro.
O principal objetivo da consecutiva alta da Selic é conter o crescimento da inflação. Assim, com o aumento de juros, a tendência é que a população e empresas comprem menos, e em consequência disso, os preços baixem. Dessa forma, frear o consumo para forçar uma baixa na inflação é o principal motivo que leva a taxa básica de juros a estar em alta.
Ainda que o Banco Central não tenha controle total a respeito do dinheiro que circula no país, a instituição usa a alta da Selic para evitar a circulação de dinheiro em excesso e, assim, controlar a inflação.
A variação da taxa básica de juros da economia altera todas as linhas de crédito. Assim, empréstimos, financiamentos e compras parceladas com juros passam a pesar mais no bolso da população.
Com a alta da Selic, portanto, todos os tipos de créditos e financiamentos ficam mais caros. E, mais do que isso, além do impacto referente aos juros, a taxa básica também afeta o acesso a diversas linhas de crédito e financiamentos.
Isso acontece porque as instituições financeiras alteram a faixa de renda para contratação do crédito, pois a alta dos juros normalmente aumenta também a inadimplência. Ocasionalmente, a renda familiar pode ser comprometida em, no máximo, 30% na contratação de um financiamento, por exemplo. Com a alta da Selic, o valor da prestação sobe e a exigência de renda aumenta.
Assim, ainda que a alta da Selic influencie de forma diferente as diversas linhas de crédito, nenhuma delas passa ilesa ao seu aumento.
De acordo com tudo o que explicamos até aqui, certamente já ficou claro que este não é o melhor momento para fazer um empréstimo ou financiamento. Quem financiou um imóvel em meados de 2020, por exemplo, pode ter economizado algumas centenas de milhares de reais em juros. Naquele ano, a Selic alcançou mínima histórica de 2% ao ano.
Agora, no entanto, o cenário é completamente diverso, criando um ambiente completamente desfavorável para financiar qualquer coisa. Para este tipo de ação, o mais indicado seria esperar a Selic iniciar uma trajetória mais intensa de queda. De acordo com especialistas, a expectativa é de que a taxa comece a arrefecer a partir de 2024.
Dessa forma, o ideal para quem deseja contratar um tipo de crédito ou financiamento é utilizar este período para aumentar ou criar a sua reserva de emergência. Se não há urgência na compra, a melhor opção é aplicar o valor em investimentos de renda fixa. Financiamentos a longo prazo não são uma boa opção neste momento, portanto.
Diante do cenário econômico atual apresentado e do encarecimento na oferta de crédito, você pode estar se perguntando, afinal, se é possível aproveitar a alta da Selic de alguma forma. A resposta é sim!
Com a taxa básica de juros em alta, todos os investimentos atrelados a ela também oferecem rendimentos maiores. Este, portanto, é um excelente momento para investir em renda fixa, aplicando seu dinheiro em títulos com alta rentabilidade e baixo risco.
Se você tem interesse nas vantagens que a alta da Selic pode oferecer, o investimento em renda fixa é o principal deles. Para ajudar você a tirar proveito da atual situação, a MatchMoney oferece opções de investimento com rentabilidade acima da média e segurança garantida. Clique aqui para conhecer mais.
