{"id":6169,"date":"2021-06-02T13:05:14","date_gmt":"2021-06-02T13:05:14","guid":{"rendered":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/?p=6169"},"modified":"2021-06-02T13:05:14","modified_gmt":"2021-06-02T13:05:14","slug":"comparativo-tesouro-direto-poupanca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/comparativo-tesouro-direto-poupanca\/","title":{"rendered":"Tesouro Direto e poupan\u00e7a: descubra agora qual a melhor op\u00e7\u00e3o para investir"},"content":{"rendered":"\n<p><em>Est\u00e1 pensando em investir, mas n\u00e3o sabe qual modalidade escolher? Veja agora as principais informa\u00e7\u00f5es em um comparativo entre o Tesouro Direto e a poupan\u00e7a.&nbsp;&nbsp;<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea nunca guardou dinheiro na poupan\u00e7a, conhece algu\u00e9m que j\u00e1 ou ainda faz esse investimento. Isso porque, entre os <a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/tipos-riscos-investimentos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">tipos de investimentos<\/a>, a caderneta de poupan\u00e7a \u00e9 a aposta de grande parte da popula\u00e7\u00e3o brasileira.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo dados do Banco Central do Brasil, em 2020,<strong> <\/strong>os<strong> <\/strong><a href=\"https:\/\/valorinveste.globo.com\/produtos\/renda-fixa\/noticia\/2021\/01\/07\/brasileiros-deixam-r-1663-bilhoes-na-poupanca-em-2020-maior-volume-da-historia.ghtml\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>brasileiros deixaram mais de R$ 166 bilh\u00f5es de reais na poupan\u00e7a<\/strong><\/a>. O maior volume da hist\u00f3ria.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Enquanto isso, o Tesouro Direto, outra modalidade de investimento que vem ganhando espa\u00e7o no mercado financeiro, foi a <a href=\"https:\/\/valorinveste.globo.com\/objetivo\/hora-de-investir\/noticia\/2021\/03\/08\/mulheres-ainda-sao-minoria-na-bolsa-e-no-tesouro-direto-e-a-participacao-delas-cresce-devagar.ghtml\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>aposta de<\/strong> <strong>cerca de 9,6 milh\u00f5es de pessoas para aplica\u00e7\u00e3o de capital<\/strong><\/a><strong>.\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Entre tantos dados e informa\u00e7\u00f5es, a d\u00favida que surge \u00e9 o que \u00e9 melhor: poupan\u00e7a ou Tesouro Direto? Qual rende mais? Quais as diferen\u00e7as entre eles?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Veja agora o comparativo entre o Tesouro Direto e a poupan\u00e7a e responda essas e outras quest\u00f5es. Vamos l\u00e1!&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 o Tesouro Direto?<\/h2>\n\n\n\n<p>O Tesouro Direto \u00e9 uma <strong>plataforma criada pelo Tesouro Nacional<\/strong>, em parceria com a B3,&nbsp; para negocia\u00e7\u00e3o de t\u00edtulos p\u00fablicos federais, atrav\u00e9s da internet, para pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, a aplica\u00e7\u00e3o em t\u00edtulos do <a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/o-que-e-tesouro-direto\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Tesouro Direto<\/a> \u00e9 como um <strong>empr\u00e9stimo realizado por uma pessoa comum para o governo.\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, voc\u00ea empresta seu dinheiro para que o governo financie suas atividades e, em contrapartida, <strong>recebe juros sobre o valor investido<\/strong>, na data acordada durante o processo de compra.<\/p>\n\n\n\n<p>Para aplicar dinheiro no Tesouro Direto, o investidor pode optar pelos seguintes t\u00edtulos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>T\u00edtulo Prefixado<\/strong>: juros predefinidos no vencimento ou na forma de juros semestrais&nbsp;<\/li><li><strong>Tesouro IPCA+<\/strong>: parte da remunera\u00e7\u00e3o prefixada e outra parte na varia\u00e7\u00e3o do IPCA&nbsp;<\/li><li><strong>T\u00edtulo Selic<\/strong>: juros p\u00f3s-fixados com retorno proporcional \u00e0 Taxa Selic.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Para realizar esse comparativo entre o Tesouro Direto e a poupan\u00e7a, utilizaremos o Tesouro Selic, sendo o t\u00edtulo que mais se assemelha \u00e0 poupan\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">E a poupan\u00e7a, o que \u00e9?<\/h2>\n\n\n\n<p>A poupan\u00e7a, por sua vez, \u00e9 a <a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/tipos-investimentos-existentes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>modalidade de investimentos<\/strong><\/a><strong> mais antiga<\/strong> e, como afirma o dado apresentado acima, mais utilizado entre os brasileiros.<\/p>\n\n\n\n<p>Tamb\u00e9m conhecida como caderneta de poupan\u00e7a, \u00e9 uma alternativa para <strong>guardar e investir dinheiro de forma simples e pr\u00e1tica<\/strong>, pois pode ser feita por qualquer pessoa em uma ag\u00eancia banc\u00e1ria de sua prefer\u00eancia.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comparativo tesouro direto e poupan\u00e7a: as principais diferen\u00e7as<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Seguran\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n<p>Em um comparativo entre tesouro direto e poupan\u00e7a, no que diz respeito \u00e0 <a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/o-que-e-investimento-renda-fixa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">seguran\u00e7a<\/a>, alguns pontos precisam ser considerados.<\/p>\n\n\n\n<p>Os t\u00edtulos do Tesouro Direto s\u00e3o cobertos pelo Tesouro Nacional, o \u201ccaixa do Brasil\u201d, e <strong>s\u00e3o considerados os investimentos mais seguros da economia brasileira.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Isso porque o dinheiro que \u00e9 investido est\u00e1 assegurado pelo governo, e para que a perda desse valor aconte\u00e7a, toda a economia brasileira precisaria entrar em decl\u00ednio, come\u00e7ando com a fal\u00eancia de todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras e bancos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Uma realidade que, dificilmente, viria a acontecer.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 a poupan\u00e7a conta com <strong>a prote\u00e7\u00e3o do Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (FGC)<\/strong>, que assegura investimentos em at\u00e9 R$ 250 mil por CPF e por institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, limitados a um milh\u00e3o de reais.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, isso significa que caso algo aconte\u00e7a com o banco, o investidor receber\u00e1 o valor investido considerando um teto com esse valor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Rentabilidade&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>A rentabilidade \u00e9 um dos aspectos mais relevantes para um investidor, independente da aplica\u00e7\u00e3o escolhida. Abaixo, veja como se daria a rentabilidade em um comparativo entre Tesouro Direto e poupan\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p>O Tesouro Selic, t\u00edtulo de maior semelhan\u00e7a \u00e0 poupan\u00e7a que usaremos para realizar a compara\u00e7\u00e3o, possui um <strong>rendimento de 100% da Taxa Selic (taxa b\u00e1sica de juros)<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, se a Taxa Selic est\u00e1 em 3%, por exemplo, ent\u00e3o a aplica\u00e7\u00e3o ir\u00e1 tender 3% ao ano, pois o rendimento do tesouro \u00e9 proporcional \u00e0 Selic.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Utilizando outro exemplo para ficar mais claro, se a Taxa Selic estivesse hoje em 5,5%, ent\u00e3o o t\u00edtulo renderia exatamente 5,5% ao ano.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 na poupan\u00e7a a regra \u00e9 outra:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Taxa Selic acima de 8,5% ao ano: valor investido na poupan\u00e7a rende 0,5% ao m\u00eas + Taxa Referencial&nbsp;<\/strong><\/li><li><strong>Taxa Selic igual ou menor a 8,5% ao ano: rendimento de 70% do valor da taxa b\u00e1sica + Taxa Referencial&nbsp;<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Para ilustrar, vamos supor que a Selic esteja a 3%. Dessa forma, a poupan\u00e7a iria render 70% da taxa, ou seja, 2,1% ao ano + a TR, que atualmente est\u00e1 zerada.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Enquanto o investimento no Tesouro Direto, no t\u00edtulo Selic, renderia 3% ao ano.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Rendimento di\u00e1rio&nbsp;<\/h4>\n\n\n\n<p>E em rela\u00e7\u00e3o ao rendimento di\u00e1rio? O Tesouro Direto rende mais que a poupan\u00e7a?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Na realidade, <strong>o investimento no Tesouro Direto rende diariamente<\/strong>, o que n\u00e3o acontece com a poupan\u00e7a. Se voc\u00ea acessar a plataforma, conseguir\u00e1 acompanhar o rendimento proporcional ao valor todos os dias.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 <strong>na poupan\u00e7a o rendimento \u00e9 mensal<\/strong>, em ciclos de 30 dias, atualizado sempre na data de abertura, conhecida como anivers\u00e1rio.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por exemplo, se voc\u00ea realizou um dep\u00f3sito na poupan\u00e7a no quarto dia do m\u00eas, o resgate do dinheiro deve ser feito a partir do dia 4 do m\u00eas seguinte para que o rendimento n\u00e3o seja perdido.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Agora, caso voc\u00ea opte por resgatar o valor no dia 2, por exemplo, n\u00e3o ser\u00e1 calculado nenhum rendimento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Taxas&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>No comparativo entre Tesouro Direto e poupan\u00e7a, no quesito cobran\u00e7a de taxas, a poupan\u00e7a sai na frente, pois n\u00e3o h\u00e1 custo para realizar um investimento.<\/p>\n\n\n\n<p>Em contrapartida, ao investir no Tesouro Direto, especificamente no T\u00edtulo Selic, voc\u00ea precisar\u00e1 arcar com os custos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Imposto de Renda<\/strong>, segundo a tabela regressiva do IR, sobre o valor rendido (al\u00edquota varia conforme o tempo de aplica\u00e7\u00e3o do dinheiro)<\/li><li><strong>Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras<\/strong> (zerado em aplica\u00e7\u00f5es superiores a 30 dias)<\/li><li><strong>Taxa de Cust\u00f3dia<\/strong> sobre o valor total investido&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Em 2020, por\u00e9m, houveram algumas mudan\u00e7as em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 Taxa de Cust\u00f3dia:<strong> para investimentos de at\u00e9 R$ 10 mil n\u00e3o h\u00e1 cobran\u00e7a da taxa<\/strong>. J\u00e1 para investimentos maiores, a taxa \u00e9 cobrada apenas acima do valor que ultrapassou o limite de R$ 10 mil.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Liquidez&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>A liquidez de um investimento \u00e9 o tempo de espera para o resgate do valor investido. Nesse aspecto, <strong>a diferen\u00e7a entre o Tesouro Direto e a poupan\u00e7a \u00e9 quase inexistente<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea possui um valor investido na poupan\u00e7a e quer resgatar esse dinheiro para uma emerg\u00eancia, voc\u00ea consegue ter o dinheiro em m\u00e3os a qualquer momento, basta fazer a solicita\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 o Tesouro Selic trabalha com a <strong>modalidade D+1<\/strong>. Ou seja, quando voc\u00ea solicita o resgate, o valor \u00e9 disponibilizado na conta da corretora no pr\u00f3ximo dia \u00fatil.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ent\u00e3o, o que \u00e9 melhor? Poupan\u00e7a ou Tesouro Direto?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Comparando todas as informa\u00e7\u00f5es sobre a poupan\u00e7a e o Tesouro Direto \u00e9 poss\u00edvel concluir que, exceto pelo aspecto da cobran\u00e7a de taxas, <strong>o investimento no Tesouro, sobretudo no T\u00edtulo Selic, pode ser mais vantajoso<\/strong>. Afinal, esse tipo de investimento oferece:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Maior grau de seguran\u00e7a<\/li><li>Rendimento superior<\/li><li>Rentabilidade di\u00e1ria<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 liquidez, podemos dizer que ambas s\u00e3o op\u00e7\u00f5es interessantes, especialmente para investir uma reserva de emerg\u00eancia, que pode ser resgatada sem maiores dificuldades caso haja necessidade.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Se o Tesouro Selic \u00e9 a nova poupan\u00e7a, como muitos falam, n\u00e3o podemos afirmar. Mas para iniciar no mundo dos investimentos, o t\u00edtulo \u00e9, sim, uma excelente alternativa.<\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 sempre continuar atualizado sobre o mercado de investimentos para aplicar seu dinheiro com mais intelig\u00eancia e alinhado aos objetivos.<\/p>\n\n\n\n<p>Gostou do conte\u00fado? Ent\u00e3o, voc\u00ea tamb\u00e9m poder\u00e1 gostar de:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/o-que-e-investimento-renda-fixa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">O que \u00e9 investimento renda fixa, como funciona e onde investir seu dinheiro com seguran\u00e7a<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/perfil-risco-investidor\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Perfil de risco do investidor: tipos e como descobrir o seu para investir melhor<\/a><\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Est\u00e1 pensando em investir, mas n\u00e3o sabe qual modalidade escolher? 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