{"id":6173,"date":"2021-06-04T10:00:00","date_gmt":"2021-06-04T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/?p=6173"},"modified":"2021-06-09T16:30:26","modified_gmt":"2021-06-09T16:30:26","slug":"renda-fixa-rentabilidade-negativa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/renda-fixa-rentabilidade-negativa\/","title":{"rendered":"Renda fixa e rentabilidade negativa: entenda agora o que \u00e9 e como lidar"},"content":{"rendered":"\n

Renda fixa com rentabilidade negativa? Descubra agora como acontece na pr\u00e1tica e como prevenir a perda de dinheiro em seus investimentos.<\/em><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Em 2020, um momento hist\u00f3rico marcou o mundo dos investimentos: a taxa Selic registrou a m\u00ednima de 2% ao ano<\/a>, valor nunca visto antes. O resultado foi uma baixa geral no rendimento dos investimentos de renda fixa<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Se antes essa era a op\u00e7\u00e3o de muitas pessoas que procuravam por seguran\u00e7a e estabilidade, hoje a modalidade tem gerado muitas d\u00favidas e discuss\u00f5es. Afinal, o que fazer ao se deparar com uma renda fixa com rentabilidade negativa<\/strong>? <\/p>\n\n\n\n

Para descobrir como funciona a rentabilidade negativa em aplica\u00e7\u00f5es fixas e algumas dicas para lidar com esse problema, continue a sua leitura. Chegou a hora de entender de vez esse assunto! <\/p>\n\n\n\n

Renda fixa e rentabilidade negativa: entenda o que \u00e9  e como funciona <\/h2>\n\n\n\n

A rentabilidade negativa na renda fixa se tornou uma preocupa\u00e7\u00e3o para os investidores desde o ano passado, quando a Selic, a taxa b\u00e1sica de juros da economia brasileira, chegou em seu menor \u00edndice. <\/p>\n\n\n\n

Mas, apesar de perceber os rendimentos cada vez menores no extrato banc\u00e1rio, muitas pessoas ainda n\u00e3o entenderam como e porqu\u00ea isso acontece.<\/p>\n\n\n\n

Afinal, o que significa a renda fixa com rentabilidade negativa? <\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, isso quer dizer que a taxa de juros do investimento \u00e9 menor que zero<\/strong>. Ou seja, ap\u00f3s pagar as taxas necess\u00e1rias, como a Taxa de Cust\u00f3dia, para investimentos acima de R$ 10 mil, e o Imposto de Renda, assim como descontando a infla\u00e7\u00e3o, o investidor ir\u00e1 se deparar com um rendimento negativo<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Assim, ao fazer um investimento em renda fixa com rentabilidade negativa, o investidor estaria perdendo dinheiro. Isto \u00e9, a cada dia a mais de investimento, menos valor o dinheiro teria. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mas, voc\u00ea pode estar se perguntando, como \u00e9 poss\u00edvel a renda fixa apresentar rentabilidade negativa? <\/p>\n\n\n\n

Para ilustrar melhor a situa\u00e7\u00e3o, vamos a um exemplo pr\u00e1tico. <\/p>\n\n\n\n

Imagine que voc\u00ea aplicou R$ 3 mil no <\/strong>Tesouro Direto<\/strong><\/a>, no t\u00edtulo Selic, no momento em que a taxa chegou \u00e0 margem de 2% ao ano.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Essa taxa \u00e9 o juro nominal, ou seja, o valor informado no momento de compra da aplica\u00e7\u00e3o e que informa o teto de rendimento do investimento. <\/p>\n\n\n\n

Isso significa, ent\u00e3o, que o seu investimento, ap\u00f3s um ano de rendimento, viraria R$ 3.060.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

E como estamos falando em renda fixa, ao investir neste t\u00edtulo, voc\u00ea j\u00e1 teria em mente quanto receberia de juros. O que voc\u00ea n\u00e3o contava, no entanto, era com a alta da infla\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Em nosso exemplo, vamos supor que a infla\u00e7\u00e3o durante o tempo de investimento tenha registrado a taxa de 4%.  <\/p>\n\n\n\n

Ent\u00e3o, uma compra que antigamente voc\u00ea faria com os R$ 3 mil que foram investidos, hoje estaria custando R$ 3.120 reais.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Assim, mesmo ap\u00f3s o per\u00edodo de investimento, voc\u00ea sairia perdendo. Afinal, por mais que o valor tenha rendido 2%, chegando a R$ 3.060, ainda faltariam R$ 60 reais para que voc\u00ea realizasse a mesma compra que faria anteriormente.<\/strong>\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Nesse caso, em nosso exemplo, o retorno final do seu investimento seria de -2%, pois mesmo com a taxa nominal de 2%, a infla\u00e7\u00e3o estava a 4%. <\/p>\n\n\n\n

Sendo assim, seu investimento em renda fixa apresentaria uma rentabilidade negativa<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

2 dicas essenciais para lidar com a rentabilidade negativa na renda fixa <\/h2>\n\n\n\n
  1. Conhe\u00e7a seu perfil de investidor <\/li><\/ol>\n\n\n\n

    A renda fixa com rentabilidade negativa levantou novas discuss\u00f5es no cen\u00e1rio de investimentos. Afinal, seria esse o momento de ousar um pouco mais nas aplica\u00e7\u00f5es para fugir dos juros negativos? <\/p>\n\n\n\n

    A resposta para essa quest\u00e3o pode at\u00e9 ser positiva, mas o primeiro passo para isso \u00e9 conhecer o seu perfil como investidor<\/strong>. Afinal, de nada adianta evitar a renda fixa com rentabilidade negativa se voc\u00ea fizer novas aplica\u00e7\u00f5es sem conhecimento<\/a> ou confian\u00e7a. <\/p>\n\n\n\n

    No final, voc\u00ea correria risco de perder dinheiro de qualquer forma. <\/p>\n\n\n\n

    Portanto, se a sua ideia \u00e9 comprar aplica\u00e7\u00f5es mais favor\u00e1veis, conhe\u00e7a o seu perfil de risco e entenda quais s\u00e3o as suas condi\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

    Quais seus limites de risco em investimentos<\/a>? Quanto voc\u00ea pretende aplicar? E em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 liquidez, qual o seu objetivo? \u00c9 preciso que voc\u00ea levante todos os pontos relevantes para, ent\u00e3o, encontrar os produtos que mais fazem sentido para a sua realidade<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

    1. Construa um portf\u00f3lio de investimento<\/li><\/ol>\n\n\n\n

      Um dos maiores erros cometidos ao come\u00e7ar a investir \u00e9 apostar em apenas um tipo de aplica\u00e7\u00e3o<\/strong>, colocando toda sua expectativa em uma \u00fanica solu\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n

      Por isso, construir um portf\u00f3lio de investimentos<\/a> \u00e9 t\u00e3o importante para quem est\u00e1 com receio da renda fixa com rentabilidade negativa. <\/p>\n\n\n\n

      Esse portf\u00f3lio refere-se ao conjunto de aplica\u00e7\u00f5es que um investidor faz, dos ativos financeiros em que investe. Diversificar essas a\u00e7\u00f5es \u00e9 o segredo para conseguir atingir as metas financeiras <\/strong>mais rapidamente, e se prevenir de situa\u00e7\u00f5es como o rendimento negativo na renda fixa.  <\/p>\n\n\n\n

      E a reserva de emerg\u00eancia? O que fazer em casos de renda fixa com rentabilidade negativa? <\/h2>\n\n\n\n

      A reserva de emerg\u00eancia \u00e9 um valor guardado para imprevistos <\/strong>e para que a pessoa consiga se manter mesmo enfrentando situa\u00e7\u00f5es complexas, como est\u00e1 sendo o caso da pandemia do Covid-19. <\/p>\n\n\n\n

      Isso significa que, na pr\u00e1tica, por mais que seja interessante observar o dinheiro guardado aumentar, esse n\u00e3o \u00e9 o seu objetivo. <\/p>\n\n\n\n

      Isto \u00e9, ao fazer uma reserva de emerg\u00eancia, o importante n\u00e3o \u00e9 ganhar dinheiro, mas conseguir ter um valor dispon\u00edvel para ser usado em uma situa\u00e7\u00e3o de necessidade<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

      Justamente por isso, o ponto mais importante ao escolher uma forma de aplica\u00e7\u00e3o para a reserva de emerg\u00eancia \u00e9 a liquidez<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

      \u00c9 fundamental que o investidor possa solicitar o resgate do valor em momentos urgentes, sem maiores complica\u00e7\u00f5es, afinal, essa \u00e9 a grande finalidade de uma reserva emergencial. <\/p>\n\n\n\n

      Assim, por mais que os investimentos fixos n\u00e3o estejam gerando os resultados esperados, ou a renda fixa apresente rentabilidade negativa, a perda do dinheiro pode ser um valor a se pagar para ter a liquidez necess\u00e1ria para momentos de dificuldade. <\/p>\n\n\n\n

      N\u00e3o se pode esquecer que a seguran\u00e7a e a baixa volatilidade s\u00e3o outros pontos importantes para uma reserva de emerg\u00eancia<\/strong>, e para isso uma renda fixa sempre ser\u00e1 o mais indicado. <\/p>\n\n\n\n

      Ent\u00e3o, para fins de reserva de emerg\u00eancia, as aplica\u00e7\u00f5es mais indicadas s\u00e3o: <\/strong>Tesouro Selic<\/strong><\/a>, CDBs de liquidez di\u00e1ria e fundos de renda fixa DI<\/strong>. Basta acompanhar cada um deles e ficar atento ao menor ind\u00edcio de renda fixa com rentabilidade negativa. <\/p>\n\n\n\n

      Gostou do conte\u00fado? Ent\u00e3o, voc\u00ea tamb\u00e9m poder\u00e1 gostar de:<\/p>\n\n\n\n