{"id":6198,"date":"2021-06-14T12:23:22","date_gmt":"2021-06-14T12:23:22","guid":{"rendered":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/?p=6198"},"modified":"2021-06-14T12:23:22","modified_gmt":"2021-06-14T12:23:22","slug":"aplicacoes-financeiras-renda-fixa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/aplicacoes-financeiras-renda-fixa\/","title":{"rendered":"Aplica\u00e7\u00f5es financeiras com renda fixa: descubra as melhores alternativas para escolher"},"content":{"rendered":"\n<p>As aplica\u00e7\u00f5es financeiras com renda fixa s\u00e3o o <strong>primeiro passo no mercado de investimentos para muitas pessoas<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Afinal, al\u00e9m de ser uma excelente maneira de poupar dinheiro, essa modalidade \u00e9 muito segura e oferece muitas alternativas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, ao se deparar com as diversas op\u00e7\u00f5es, pode bater a d\u00favida:<strong> afinal, quais as melhores aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa?<\/strong> Quais as diferen\u00e7as entre elas? Como essa <a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/tipos-investimentos-existentes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">modalidade de investimento<\/a> funciona?\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Para responder de vez essas quest\u00f5es, durante esse artigo vamos falar sobre:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>O que s\u00e3o aplica\u00e7\u00f5es financeiras com renda fixa<\/li><li>Como aplicar e quais os tipos de renda fixa<\/li><li>Como funciona a cobran\u00e7a de IR em aplica\u00e7\u00f5es com renda fixa.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Ao final da leitura, voc\u00ea estar\u00e1 pronto para planejar e realizar a t\u00e3o sonhada reserva para o futuro. Vamos l\u00e1!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que s\u00e3o aplica\u00e7\u00f5es financeiras com renda fixa?<\/h2>\n\n\n\n<p>Para come\u00e7armos a falar desse tipo de investimento, precisamos explicar o que \u00e9 aplica\u00e7\u00e3o em renda fixa e como funciona.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A <a href=\"http:\/\/www.b3.com.br\/pt_br\/market-data-e-indices\/servicos-de-dados\/market-data\/historico\/renda-fixa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">renda fixa<\/a> \u00e9 uma modalidade de investimento em que voc\u00ea j\u00e1 aplica o seu dinheiro ciente, ou pelo menos tendo uma ideia aproximada, de rentabilidade daquele investimento.<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, antes de iniciar, de fato, a aplica\u00e7\u00e3o, <strong>voc\u00ea ir\u00e1 saber exatamente quanto de juros ir\u00e1 receber de volta.<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ao contr\u00e1rio do que acontece em investimentos feitos em modalidade de renda vari\u00e1vel, que pode sofrer interfer\u00eancia de fatores externos, maior risco e menos garantia do retorno.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m de ter uma seguran\u00e7a maior, a renda fixa tamb\u00e9m pode gerar boa rentabilidade sobre o dinheiro aplicado. Pelo fato de ser poss\u00edvel ter uma no\u00e7\u00e3o destes \u00edndices, as aplica\u00e7\u00f5es acabam sendo um <strong>investimento de menor risco<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como aplicar em renda fixa?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>As aplica\u00e7\u00f5es financeiras com renda fixa podem ser feitas tanto por meio de emiss\u00e3o de t\u00edtulos quanto por crit\u00e9rios de rentabilidade.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Nessa modalidade, os investimentos funcionam da seguinte forma: voc\u00ea empresta seu dinheiro para institui\u00e7\u00f5es, que podem ser financeiras ou n\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Essas empresas usam a renda para financiar suas atividades e, em troca, <strong>al\u00e9m de devolver o valor, repassam uma taxa de juros pelo empr\u00e9stimo.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Assim, ao decidir em qual t\u00edtulo investir o seu dinheiro, \u00e9 fundamental ter em mente que existem diversas possibilidades de <a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/renda-fixa-rentabilidade-negativa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">aplica\u00e7\u00f5es financeiras com renda fixa<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Por isso, voc\u00ea deve entender quais as melhores alternativas para conseguir os resultados desejados.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O primeiro passo para isso \u00e9 pesquisar sobre as possibilidades e planejar as aplica\u00e7\u00f5es a partir dos seus interesses financeiros e da rentabilidade de cada um.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Caso opte por contar com uma corretora de valores, por exemplo, <strong>\u00e9 poss\u00edvel fazer aplica\u00e7\u00f5es em m\u00faltiplos t\u00edtulos<\/strong>, de institui\u00e7\u00f5es e empresas diferentes, em uma mesma conta.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o os tipos de renda fixa?<\/h2>\n\n\n\n<p>Como j\u00e1 mencionamos, existem diversos tipos de aplica\u00e7\u00f5es em renda fixa que podem ser emitidas por institui\u00e7\u00f5es privadas e p\u00fablicas, como bancos, empresas ou at\u00e9 mesmo pelo governo.<\/p>\n\n\n\n<p>Abaixo, veja algumas das mais conhecidas e melhores aplica\u00e7\u00f5es de renda para considerar na hora de come\u00e7ar a investir. Confira:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Tesouro Direto<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00c9 uma das aplica\u00e7\u00f5es financeiras com renda fixa mais procuradas por iniciantes na \u00e1rea de investimentos. Trata-se de um <strong>investimento cujos t\u00edtulos s\u00e3o emitidos pelo Governo Federal.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Basicamente, o dinheiro investido \u00e9 emprestado para o governo, que o usa para o desenvolvimento de \u00e1reas como educa\u00e7\u00e3o, sa\u00fade e infraestrutura. Assim, na data predeterminada, o investidor recebe o dinheiro com um valor acrescido de juros.<\/p>\n\n\n\n<p>O <a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/comparativo-tesouro-direto-poupanca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Tesouro Direto<\/a> oferece 3 tipos de t\u00edtulos:\u00a0<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Tesouro Prefixado<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Indicado para investimentos de m\u00e9dio e longo prazo porque sua atualiza\u00e7\u00e3o com juros \u00e9 feita semestralmente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O prefixado tem uma <strong>taxa fixa de rentabilidade<\/strong> que j\u00e1 \u00e9 simulada e decidida no momento da compra. Ou seja, voc\u00ea sabe exatamente quanto precisa investir para conseguir o valor desejado.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Tesouro IPCA<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Diretamente ligado \u00e0 infla\u00e7\u00e3o, a principal vantagem do IPCA \u00e9 <strong>evitar que o seu dinheiro se desvalorize <\/strong>com o passar do tempo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por isso, \u00e9 um bom investimento para objetivos a m\u00e9dio e longo prazo.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Tesouro Selic<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Sem d\u00favidas o mais conhecido popularmente! Esse t\u00edtulo rende conforme a taxa b\u00e1sica de juros e tamb\u00e9m apresenta baixas oscila\u00e7\u00f5es.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Voc\u00ea pode recuperar o seu investimento a qualquer momento, por isso \u00e9 o t\u00edtulo ideal se o seu objetivo for <strong>criar uma reserva de emerg\u00eancia <\/strong>ou para um objetivo de curto prazo.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. CDB<\/h3>\n\n\n\n<p>O CDB, Certificados de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio, \u00e9 uma aplica\u00e7\u00e3o emitida pelos bancos para captar recursos e financiar suas a\u00e7\u00f5es.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Segue a mesma linha do Tesouro Direto: voc\u00ea empresta seu dinheiro para o banco e, em troca, recebe o valor corrigido com juros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O que pouca gente sabe \u00e9 que, geralmente, quando oferecido por bancos menores, o t\u00edtulo pode resultar em rendimentos ainda mais atrativos para o investidor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, essa aplica\u00e7\u00e3o de renda fixa est\u00e1 totalmente atrelada ao prazo de investimento, o que significa que <strong>prazos maiores tendem a registrar taxas de rentabilidade mais altas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. LCI e LCA&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>A<strong> Letra de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1ria (LCI)<\/strong> e a <strong>Letra de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio (LCA)<\/strong> s\u00e3o aplica\u00e7\u00f5es de l\u00f3gica semelhante ao CDB. Ambas s\u00e3o t\u00edtulos emitidos por bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n<p>A diferen\u00e7a entre os t\u00edtulos \u00e9 o ramo em que o dinheiro do investidor ser\u00e1 usado: enquanto na LCI o dinheiro \u00e9 revertido para financiamentos imobili\u00e1rios, na LCA \u00e9 utilizado em financiamentos do ramo agropecu\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma grande vantagem destes t\u00edtulos \u00e9 o fato deles serem <strong>isentos de tributos<\/strong>, como o Imposto de Renda. O que significa que os rendimentos gerados v\u00e3o diretamente para voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n<p>Os t\u00edtulos mencionados at\u00e9 aqui s\u00e3o alguns investimentos poss\u00edveis de renda fixa. Mas existem muitas op\u00e7\u00f5es \u00e0s quais voc\u00ea pode recorrer na hora de come\u00e7ar a investir.<\/p>\n\n\n\n<p>O importante para definir quais as melhores aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa para investir seu dinheiro \u00e9 pesquisar, conhecer as op\u00e7\u00f5es e, assim, definir qual ser\u00e1 o<strong> mais eficiente para atender o seu objetivo no momento.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como funciona o Imposto de Renda com as aplica\u00e7\u00f5es em renda fixa?&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Agora que sabemos <a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/o-que-e-investimento-renda-fixa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">o que \u00e9\u00a0 renda fixa<\/a> e quais s\u00e3o as aplica\u00e7\u00f5es financeiras com renda fixa mais conhecidas, chegou a hora de falar dos temidos tributos, especificamente o Imposto de Renda.<\/p>\n\n\n\n<p>Afinal, <strong>o IR \u00e9 cobrado na maioria dos investimentos de renda fixa<\/strong>!<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante saber que a tributa\u00e7\u00e3o segue uma al\u00edquota regressiva. Por isso, a melhor alternativa \u00e9 deixar a aplica\u00e7\u00e3o o maior tempo poss\u00edvel investido, para que a porcentagem paga para o IR seja menor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Dos citados no artigo, apenas <strong>os t\u00edtulos LCI e LCA s\u00e3o isentos do IR<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Para isso, ao realizar a declara\u00e7\u00e3o, basta coloc\u00e1-los na categoria de rendimentos isentos e n\u00e3o tribut\u00e1veis.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Para os outros investimentos, \u00e9 cobrado o valor referente ao Imposto de Renda no momento do resgate da aplica\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em geral, o pagamento j\u00e1 \u00e9 realizado automaticamente pela corretora ou banco assim que voc\u00ea retira o dinheiro, ent\u00e3o n\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio se preocupar.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Pronto para come\u00e7ar a investir em aplica\u00e7\u00f5es financeiras com renda fixa?<\/p>\n\n\n\n<p>Para se sentir ainda mais confiante para come\u00e7ar a investir seu dinheiro, leia tamb\u00e9m:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/perfil-risco-investidor\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Perfil de risco do investidor: tipos e como descobrir o seu para investir melhor<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/como-investir-dinheiro-imoveis\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Como investir dinheiro em im\u00f3veis: 5 op\u00e7\u00f5es + dicas importantes para n\u00e3o errar<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/investimentos\/tipos-riscos-investimentos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Tipos de riscos de investimentos: guia completo para iniciantes + exemplos<\/a><\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pensando em come\u00e7ar a investir? Ent\u00e3o conhe\u00e7a aplica\u00e7\u00f5es financeiras com renda fixa para iniciar, com op\u00e7\u00f5es isentas de Imposto de Renda.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":6200,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[58],"tags":[],"class_list":["post-6198","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-investimentos"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6198","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6198"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6198\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":6201,"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6198\/revisions\/6201"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6200"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6198"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6198"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/matchmoney.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6198"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}